El aumento de precios durante la era del COVID está volviendo a afectar a los concesionarios de automóviles—justo a tiempo.

      Spencer Platt/Getty Images

      

      

      

      

      

      

       Las noticias y reseñas de autos más importantes, sin tonterías

      

      

       Nuestra newsletter diaria gratuita envía las historias que realmente importan directamente a ti, todos los días de la semana.

      

      

      

      Durante el pico de la escasez de suministros por COVID, los concesionarios acumularon dinero a manos llenas mientras los clientes que necesitaban autos se enfrentaban a dos opciones: pagar de más o vivir sin transporte. Ahora, muchos de esos clientes están buscando cambiar sus compras de la era COVID por algo nuevo, y los departamentos de financiamiento están luchando en batallas difíciles tratando de conseguir que se les apruebe el crédito porque casi un tercio de ellos ahora está completamente en números rojos con respecto a sus préstamos existentes.

      Edmunds sonó la alarma a principios de este año después de que el número de clientes en números rojos que fueron negados nuevos préstamos comenzó a aumentar. En marzo, vimos un informe que indicaba que más del 25% de los compradores tenían capital negativo de un préstamo anterior. A partir del segundo trimestre, ese número había alcanzado el 30%, informa Automotive News, y se ha mantenido estable desde entonces.

      Y el problema se perpetúa por sí mismo. Incorporar el capital negativo en una nueva compra significa que los clientes están pagando efectivamente dos autos al mismo tiempo, mientras que solo disfrutan del beneficio del más reciente que compraron. Ese déficit es más probable que se transfiera a futuras compras. Un conductor con capital negativo tiene un pago mensual promedio de $944 al mes—$167 más que el comprador promedio sin uno. Sí, el pago promedio por un auto nuevo en América es ahora de $777 al mes.

      Esa cifra de $944 asume, por supuesto, que el comprador puede obtener financiamiento, lo cual AN dice que se está convirtiendo en un problema más común. Los concesionarios se quejan de que sus departamentos de financiamiento están teniendo que pasar más tiempo en cada transacción simplemente porque es más difícil financiar préstamos cuando el comprador tiene capital negativo, y localizar a un prestamista que esté dispuesto a colaborar hace que el proceso sea más lento para todos los involucrados—incluyendo a otros clientes que aún están en el showroom.

      Lo que quizás es aún más preocupante que las cifras en bruto (y sus efectos colaterales) es el hecho de que esta última ronda de compradores con capital negativo no coincide con la variedad tradicional. Típicamente, este patrón es más común entre los compradores que se sobreextienden para comprar un vehículo de lujo que se deprecia rápidamente.

      Sin embargo, esta vez, está afectando a personas que tomaron decisiones mucho más responsables, incluidos los compradores de Toyota Tundra, Ford F-150, Jeep Wrangler y Honda CR-V—todos conocidos por mantener su valor mucho mejor que el modelo promedio. La elección del vehículo no fue el problema, como lo expresó un analista; fueron los términos de financiamiento los que deberían llevar la mayor parte de la culpa. Precios de etiqueta más altos, márgenes de concesionario y créditos más caros conspiraron para aumentar los números de préstamos—y meter a los compradores en problemas.

      Muchos problemas, potencialmente. Edmunds ahora dice que el comprador promedio que estaba en números rojos con su intercambio tenía casi $7,000 en capital negativo en el momento de la compra. A lo largo de un préstamo, pagaron casi $6,500 más que el comprador promedio solo en intereses. Eso es un 60% más que el comprador promedio, todo por el placer de hacerlo de nuevo en tres años. Vaya.

      ¿Tienes un consejo de noticias? ¡Háznoslo saber en tips@thedrive.com!